I din premiepension har du möjlighet att välja upp till 5 olika fonder helt själv.
Visste du att bara 1 av 5 svenskar gör ett aktivt val med att byta fonder i sin PPM?
För dig som är intresserad att få tips till hur man väljer bra fonder för ditt PPM sparande så är det här en klockren guide för dig att plöja igenom.
Så förbered dig med en varm kopp kaffe eller önskad het dryck och få inspiration till en mängd olika fonder för din PPM som kan göra att ditt pensionssparande kommer ge dig god avkastning till låga avgifter över tid framöver!
Del 1
Vad är PPM?
Här kommer du få lära dig mer om vad PPM är och hur det fungerar.
Enkelt förklarat så är PPM en liten del utav din totala statliga pension som uppgår till 2,5% av din pensionsgrundande inkomst.
Alltså – 2,5% av din totala inkomst som är pensionsgrundande sätts in till din premiepension i PPM-fonder.
Vill du lära dig mer om vad PPM är så se artikeln PPM – Vad är premiepension?
Här har du en möjlighet att välja upp till 5 olika fonder att investera i.
Fonderna som finns på Pensionsmyndighetens fondtorg är just nu 499 stycken.
På Pensionsmyndigheten så kan du själv gå in och filtrera bland olika fonder.
Du kan där sortera olika PPM-fonder utifrån olika kategorier exempelvis:
- Sverigefonder
- Globalfonder
- Teknikfonder
Är du intresserad att läsa mer om olika bra fonder så rekommenderar jag dig att läsa Bästa Fonderna 2022.
Du kan också välja att filtrera ut fonder baserat på hur pass bra de gått, vilken risknivå de har, avgifter, och annat.
Risknivåer i PPM
När du sorterar fonder utifrån risknivåerna i PPM så finns det 5 olika risknivåer att välja emellan.
- Mycket låg
- Låg
- Medel
- Hög
- Mycket hög
Enligt Pensionsmyndigheten förklarar man riskskalan såhär:
Riskvärdet är ett mått på hur kraftigt värdet på en fond varierar under ett visst antal månader.
Pensionsmyndigheten
| Risknivå | Färg | 36 månader risk |
|---|---|---|
| Mycket låg | ? (mörkgrön) | Mycket låg 0-1 |
| Låg | ? (ljusgrön) | Låg 2-5 |
| Medel | ? (gul) | Medel 6-10 |
| Hög | ? (orange) | Hög 10-15 |
| Mycket hög | ? (röd) | Mycket hög |
Vad händer om man inte byter fonder i PPM?
Om du inte gör ett aktivt val bland fonder i din PPM kommer dina pengar automatiskt att investeras i statens egna fond som kallas AP7 Såfa.
Denna fond kan också i folkmun kallas för ”soffliggar-fonden”, lite fyndigt med tanke på AP7-SÅFA…
– Vill du veta mer om soffliggarfonden så kan du läsa mer om det i sista delen om AP7 Såfa.
Upp till 7,5 inkomstbasbelopp i PPM
Nu är det så att du inte kan spara hur mycket pengar som helst i din PPM.
Sjukt nog så finns det ett maxtak på hur mycket pengar du kan tjäna in till ditt premiepensionssparande.
Maxtaket på avsättningar till din premiepension, lite mer exakt, ligger på 2,5 procent av lönen upp till ett maxbelopp om 7,5 inkomstbasbelopp.
7,5 inkomstbasbelopp = 44 892 kr år 2021.
Detta betyder att 11 223 kr som är 2,5% av 44 892 kr är vad du max kan tjäna in till din premiepension varje månad.
Tjänar du mer än 44 892 kr så bör du löneväxla för att tjäna in din inkomst över 44 892 kr till en tjänstepension istället.
Bästa pensionsfonderna
För att hitta de bästa pensionsfonderna i PPM så använder vi oss enkelt av sökmotorn på Pensionsmyndigheten.
Här får vi ut de PPM-fonder som har utvecklat sig bäst snittmässigt, efter Pensionsmyndighetens avdragna rabatt, på några månaders sikt upp till 5 års sikt.
Bästa PPM-fonderna 2021
Här är de PPM-fonder som gått bäst under 2021.
| Fond | Avkastning 2021 |
|---|---|
| Franklin Natural Resources Fund A | 23,4 % |
| BlackRock – US Small & MidCap A2 | 23,2 % |
| BlackRock – World Energy A2 | 22,7 % |
| DNB Teknologi A | 22,4 % |
| Axa Rosenberg Global Small Cap Alpha Fund B | 21,8 % |
| Evli GEM Placeringsfonden B | 21,8 % |
| Avanza Zero | 21,3 % |
| Aktiespararna Topp Sverige | 21,2 % |
| Evli Sverige Aktieindex B | 20,5 % |
| Pareto Aksje Norge B | 20,3 % |
| Pictet Timber R | 20,2 % |
| Didner & Gerge Aktiefond | 19,8 % |
| Axa Rosenberg US Equity Alpha Fund B | 19,1 % |
| Skandia Time Global | 19,0 % |
| Axa Rosenberg All Country Asia Pacific Ex-Japan Small Cap Alpha Fund B | 18,9 % |
| Fidelity – America Fund A | 18,8 % |
| Spiltan Globalfond Investmentbolag | 18,8 % |
| BlackRock – US Basic Value A2 | 18,8 % |
| Odin Norge C | 18,7 % |
| BlackRock – Global Natural Resources Growth & Income Fund A2 | 18,7 % |
Datan är inhämtad från Pensionsmyndigheten.se och du kan se den här genom att klicka på ”Värdeutveckling” https://www.pensionsmyndigheten.se/mina-tjanster/fondtorg/sok.
Listan över bästa PPM-fonderna uppdateras löpande
– Senast uppdaterad 2021-04-13
PPM-fonder som gått bäst 2020
De bästa PPM-fonderna år 2020 har nu korats.
I toppen ser vi Handelsbanken Hållbar Energi som tar täten med en avkastning om hela +79.2% vilket är helt galet hög avkastning.
På en andraplats ser vi BlackRocks egna World Technology som även under 2019 fick en riktigt bra avkastning om drygt +49% vilket visar på ett bra track record!
Detta året har präglats av coronapandemi vilket har gjort att många teknikbolag har gått riktigt bra av anledningen att många jobbat på distans.
Det som har tagit Handelsbankens Hållbarhetsfond upp i toppen är förmodligen den ökade efterfrågan på hållbara bolag till stor del av Teslas makalösa uppgång, som tagit med många andra företag som sysslar med förnyelsebar energi uppåt i graferna.
Här är en tabell över de PPM-fonder som gick bäst 2020:
| Bästa PPM-fonderna 2020 | Avkastning |
|---|---|
| Handelsbanken Hållbar Energi A1 | +103.9 |
| BlackRock – World Technology A2 | +63.5% |
| Evli Sverige Småbolag | +57.7% |
| Spiltan Småbolagsfond | +55.1% |
| Aktia Nordic Small Cap Placeringsfond B | +48.8% |
| JPMorgan China A | +46.9% |
| Swedbank Robur Småbolagsfond Sverige A | +44.7% |
| Franklin Technology Fund A | +42.7% |
| AMF Aktiefond Småbolag Sverige A | +42.0% |
| Länsförsäkringar Småbolag Sverige A | +41.9% |
| Handelsbanken Sverige Tema A1 | +40.1% |
| C WorldWide Sweden Small Cap 1A | +37.2% |
| Swedbank Robur Technology A | +36% |
PPM-fonder som gått bäst 2019
Många utav de PPM-fonder som gick bäst 2019 finns också listade i artikeln Bästa fonderna 2019 till 2020.
1. Länsförsäkringar Fastighetsfond A
PPM-fonden som gick allra bäst är Länsförsäkringar Fastighetsfond A som slutade på en totalavkastning på hela +64,9%.
Denna fond i PPM förvaltas utav Peter Norhammar på Länsförsäkringar Fondförvaltning AB och har i vanliga fall en total fondavgift på 1,43% men efter Pensionsmyndighetens PPM-rabatt så kostar den totalt 0,31% vilket får anses som väldigt billig för att ha presterat så pass bra under föregående år.
| Fondfakta | |
|---|---|
| Fondbolag | Länsförsäkringar Fondförvaltning |
| Snittavkastning 5 år | +14,2% |
| Snittavkastning 10 år | +18,1% |
| Fondtyp | Aktiefond |
| Fondavgift | 0,31% i PPM |
Länk till fonden hos Avanza
2. Odin Fastighet C
Odin Fastighet C är en fastighetsfond som nischar sig mot fastighetsinvesteringar.
- Utveckling 2019: 61,6%
- Utveckling 2020: -20,2%
- Snitt 5 år: 15,1%
- Avgift: 0,54%
- Avgift före rabatt: 1,50%
- Sharpekvot: 0,8
Länk till fonden hos Avanza
3. Carnegie Fastighetsfond Norden A
Carnegie Fastighetsfond Norden A är en fastighetsfond som nischar sig mot fastighetsinvesteringar.
- Utveckling 2019: 59,9%
- Utveckling 2020: -20,8%
- Snitt 5 år: 15,6%
- Avgift: 0,39%
- Avgift före rabatt: 1,75%
- Sharpekvot: 0,8
Länk till fonden hos Avanza
4. DNB SMB A
DNB SMB A är en aktiefond som investerar mestadels i små och medelstora företag som är noterade på den norska börsen.
- Utveckling 2019: 54,2%
- Utveckling 2020: -12,1%
- Snitt 5 år: 11,8%
- Avgift: 0,53%
- Avgift före rabatt: 1,50%
- Sharpekvot: 0,5
Länk till fonden hos Avanza
5. UBS (Lux) Equity Fund – Tech Opportunity P-acc
UBS (Lux) Equity Fund – Tech Opportunity P-acc är en fond som investerar i huvudsak mot teknik och den handlas i valutan USD (dollar).
- Utveckling 2019: 53,5%
- Utveckling 2020: 10,0%
- Snitt 5 år: 20,9%
- Avgift: 0,65%
- Avgift före rabatt: 2,10%
- Sharpekvot: 0,9
Länk till fonden hos Avanza
6. Swedbank Robur Rysslandsfond A
Swedbank Robur Rysslandsfond A är en aktiefond som i huvudsak investerar i bolag noterade på de ryska börserna.
- Utveckling 2019: 52,2%
- Utveckling 2020: -15,4%
- Snitt 5 år: 12,3%
- Avgift: 0,31%
- Avgift före rabatt: 1,43%
- Sharpekvot: 0,6
Länk till fonden hos Avanza
7. SEB Rysslandsfond C
SEB Rysslandsfond C är en aktiefond som i huvudsak investerar i bolag noterade på de ryska börserna.
- Utveckling 2019: 51,8%
- Utveckling 2020: 11,9%
- Snitt 5 år: 15,4%
- Avgift: 0,43%
- Avgift före rabatt: 2,07%
- Sharpekvot: 0,7
Länk till fonden hos Avanza
8. SEB Teknologifond
SEB Teknologifond är en aktiefond som i huvudsak investerar mot teknologiskt kopplade företag, oftast är det amerikanska företag det handlar om.
- Utveckling 2019: 50,7%
- Utveckling 2020: 6,7%
- Snitt 5 år: 16,7%
- Avgift: 0,35%
- Avgift före rabatt: 1,50%
- Sharpekvot: 0,9
Länk till fonden hos Avanza
9. BlackRock – World Technology A2
BlackRock – World Technology A2 är en global aktiefond som handlas i amerikanska dollarn (USD) med stort fokus på teknologi. Fonden innehåller sedermera de stora jättarna i USA och Kina som bl.a, Microsoft, Apple, Alibaba, Alphabet, Tencent, osv.
- Utveckling 2019: 49,5%
- Utveckling 2020: 30,3%
- Snitt 5 år: 26,4%
- Avgift: 0,51%
- Avgift före rabatt: 1,81%
- Sharpekvot: 1,1
Länk till fonden hos Avanza
10. OPM Listed Private Equity A
OPM Listed Private Equity A är en global aktiefond som i synnerhet investerar i globalt noterade riskkapitalbolag.
Dessa riskkapitalbolag investerar sedermera i andra bolag.
- Utveckling 2019: 49,3%
- Utveckling 2020: -9,5%
- Snitt 5 år: 9,4%
- Avgift: 0,35%
- Avgift före rabatt: 1,50%
- Sharpekvot: 0,5
Länk till fonden hos Avanza
11. Länsförsäkringar Småbolag Sverige A
Länsförsäkringar Småbolag Sverige A är en svensk aktiefond som är fokuserad på att investera i mindre bolag noterade i Sverige.
- Utveckling 2019: 48,3%
- Utveckling 2020: 2,7%
- Snitt 5 år: 17,4%
- Avgift: 0,35%
- Avgift före rabatt: 1,67%
- Sharpekvot: 0,9
Länk till fonden hos Avanza
12. JPMorgan China A
JPMorgan China A är en amerikansk aktiefond som är fokuserad på att investera i kinesiska aktier.
- Utveckling 2019: 48,1%
- Utveckling 2020: 18,1%
- Snitt 5 år: 11,1%
- Avgift: 0,65%
- Avgift före rabatt: 1,67%
- Sharpekvot: 0,9
Länk till fonden hos Avanza
13. UBS (Lux) Equity Fund – Greater China P-acc
UBS (Lux) Equity Fund – Greater China P-acc är en schweizisk aktiefond som fokuserar sina investeringar på kinesiska aktier.
- Utveckling 2019: 48,1%
- Utveckling 2020: 7,8%
- Snitt 5 år: 15,2%
- Avgift: 0,68%
- Avgift före rabatt: 2,40%
- Sharpekvot: 0,8
Länk till fonden hos Avanza
Bästa PPM-fonderna med låg avgift
Det som är bra med PPM är att du får rabatt på fondavgiften så ofta är fonderna redan väldigt billiga redan.
Vilket gör att du kan välja aktivt förvaltade fonder som har en väldigt låg avgift redan.
De bästa PPM-fonderna med låg avgift är:
- Avanza Zero – 0% avgift
- AP7 Aktiefond – 0,08% avgift
- Avanza Global – 0,08% avgift
- Handelsbanken Europa Index – 0,16% avgift
- Handelsbanken Sverige 100 Index – 0,16% avgift
Bästa pensionsfonden för din PPM
För att kunna hitta den bästa pensionsfonden så måste du först göra en riskanalys på ditt PPM-sparande.
Du måste tänka på:
- Hur lång tid har du kvar tills du ska ta ut din PPM?
- Är du villig att ha högriskfonder i ditt PPM-sparande eller ska du istället gå på låg risk?
- Orkar du vara aktiv och byta fonder i din PPM en eller fler gånger per år, eller ska du vara passiv?
- Vill du betala en hög eller låg avgift på dina fonder i PPM?
Vissa personer går all in när de väljer fonder till sitt PPM-sparande, och tar fonder som har historiskt presterat bra med en hög avkastning.
Andra personer sitter lugnt ned i båten och bara har sitt pensionssparande i soffliggarfonden AP7 Såfa.
Jag själv personligen går in och tittar på mina PPM-fonder en gång var 3e månad för att få bättre koll.
Rabatt på fondavgift i PPM
När du är på jakt efter bra fonder till ditt PPM-sparande så är det bra att ha i åtanke att många av de fonder du kanske sparar i privat redan via exempelvis Avanza, Nordnet, eller din vanliga bank – är faktiskt rabatterade i Pensionsmyndighetens PPM-torg av fonder.
Fondavgifterna kan vara rabatterade allt emellan 1-3% enheter beroende på hur dyr fondens avgift i vanliga fall har varit.
Detta gör att du kan spara hundratusentals kronor i avgifter som ger dig en högre pension.
Pensionsmyndigheten själva menar på att detta kan ge dig som sparare upp till 15% högre pension i slutändan tack vare de nedförhandlade avgifterna på fondtorget.
Det finns ett tak som Pensionsmyndigheten har anordnat för att vi som pensionssparare inte ska behöva betala allt för mycket avgifter i vårt pensionssparande.
- En aktiefond får max kosta 0,89% fondavgift i PPM.
- En bland eller generationsfond får max kosta 0,62% fondavgift i PPM.
- En räntefond får max kosta 0,42% fondavgift i PPM.
Detta taket gör att det blir väldigt mycket billigare för dig som sparare att kunna spara ihop mer pengar till din PPM.
Dock finns det givetvis vissa lurendrejare som har lyckats hitta kryphål för detta exempelvis Falcon Funds och Allra.
AP7 Såfa
AP7 Såfa är den statligt förvaltade aktiefonden som är standardvalet i din PPM ifall du inte gör ett aktivt val.
Som tidigare nämnt, du har möjlighet att välja upp till 5 stycken olika fonder i din PPM och gör du inte ett aktivt val så kommer dina pengar att investeras i AP7 Såfa.
AP7 SÅFA står för Statens Årskulls Förvaltnings Alternativ.
Det finns två stycken olika AP7-fonder, en Aktiefond och en Räntefond.
Om du är investerad i AP7 så kommer du att ha 100% fördelning investerad i AP7 Aktiefond tills att du fyller 55 år, då kommer ditt sparande automatiskt att balanseras ned och du kommer då successivt också vara investerad i AP7 Räntefond för att sänka risken i ditt sparande.
Detta är sunt för de som inte har så bra koll på sitt sparande så att man inte förlorar sina pensionspengar när man börjar närma sig pensionsåldern.
Hur kan AP7 gå så bra?
AP7 Såfa har haft en fenomenalt bra utveckling senaste åren, den har gett otroligt bra avkastning till oss som PPM-sparare.
AP7 är tillåten att ha belåning (hävstång) i sig vilket gör att om fonden går upp, så får den som en liten extra skjuts uppåt.
Detta är positivt när börserna går bra, men ger då också motsatt effekt ifall börserna och aktierna som fonden innehåller skulle få för sig att gå åt det andra hållet.
AP7 Aktiefond har alltså en hög risk i och med belåningen.
Vad gör de andra AP-fonderna?
Det finns 7 stycken AP-fonder och AP7 Såfa-fonden är då den sjunde och sista som förvaltar och investerar pengarna som investeras i premiepensionen.
De 6 tidigare AP-fonderna (AP1, AP2, AP3, AP4 och AP6) är de som har hand om och investerar buffertkapitalet i inkomstpensionssystemet.
hej
har swedbank technologi
sen handelsbanken enegi
ppm
är det bra
är 63 är
Tjena Peter, ja visst de ser ut att vara bra PPM-fonder!
Hej Marcus. Hur vet jag vilken fond som är bäst att välja för min tjänstepension eller vilken fördelning jag borde ha emellan mina val om jag väljer att ha flera fonder? Fått rådet ifrån min bank 2015 att byta från AP7 till Swedbank Robur transfer 80 men nu sett att AP7 gått mycket bättre sedan dess, har därför nu bytt tillbaka till AP7. Född -82. Med vänlig hälsning My
Hej My!
Om det är så att du har Swedbank som bank så är det rätt förståeligt att de vill du ska byta till en Swedbank Robur-fond.
Tänk på att du får ”gratis rådgivning” i utbyte mot att de vill lägga dig i sina egna fonder för att de ska tjäna pengar på dig så klart.
Om vi jämför Swedbank Robur Transfer 80 mot AP7 Såfa så ser vi följande:
Avgift: 0.19% vs 0.08%
Snittavkastning 5 år: 7.5% vs 12.9%
I PPM finns det ingen vits med att byta till fonden som banken menar på då AP7 utklassat den fonden både avkastningsmässigt samt har en lägre avgift.
Om banken kontrar med att fonden automatiskt justerar risken så kan du kontra tillbaka med att AP7 också gör detta i och med din ålder. Du är fortfarande ung och har långt kvar till pensionen, finns ingen vits med att ha lägre risk i PPM.
Behåll AP7!
Hej Marcus,
ingen kan förklara vad betyder egentligen PPM pengar en dag när jag går i pension. Om jag har t.ex 2 million kronor, vad blir per månad som gäller bara PPM ?
Mvh:Boris Ognjenovic
Hej Boris! Skulle vilja rekommendera dig att gå in på minpension.se och läsa på pensionsmyndigheten.se där får du mest tips om hur du förstår uttag av pension och liknande.
/Marcus
Hej!
Jag är 66 år och har sedan några år AP7 Såfa. Nordea rekommenderar mig nu att byta till deras Generationsfond 50 alt 60. Känner mig inte övertygad om att det är ett bra byte. Har Du något råd att ge?
Vänliga hälsningar
Marie J
Hej Marie!
Jag får inte ge råd tyvärr men däremot kan jag säga vad jag känner utifrån det banken har sagt till dig.
Givetvis vill banken att du ska byta till deras Generationsfond av den enkla anledningen att de då tjänar pengar på ditt PPM-sparande till skillnad från nu när du har AP7 Såfa.
Och speciellt nu när du har sparat ihop en ordentlig slant efter alla dina års jobb.
AP7 Såfa är ett utmärkt val för alla.
AP7 Såfa anpassar sig automatiskt med åren och sänker risken i ditt sparande ju äldre du blir.
Så den gör samma sak som Nordea vill försöka sälja på dig men till en billigare avgift.
”Risken i AP7 Såfa anpassas efter din ålder. Vid 56 års ålder får du gradvis större del räntor i portföljen när delar av fondportföljen placeras i AP7 Räntefond. Fördelningen ändras automatiskt över tid och du behöver inte följa upp ditt sparande om du inte vill.”
Du kan läsa mer om AP7 och hur den justerar automatiskt här: https://www.pensionsmyndigheten.se/ap7-safa
Din övertygelse låter sund, lita på magkänslan :)
Hej,
Tänkte investera i JPM China A. Läser om fonden på Avanza.
Står att de tar 5% i Insättningsavgift och en uttagsavgift på 0,50 %. Årliga avgiften är 1,76%.
Om jag tolkar det rätt, utöver den årliga avgiften tar de 5% av det totala värdet varje gång man sätter in pengar i den fonden?
Går man in på pensionsmyndigheten står det inget om en Insättningsavgift och en uttagsavgift om man vill köpa fonden genom dem. Antar att PPM har lyckats förhandla bort detta?
Tjena Andreas, i fondfaktabladet har jag sett att vissa fonder har märkt upp en 5% insättningsavgift men jag tror inte detta är fallet på JPM China på Avanza. (Tror inte detta stämmer eller det är något konstigt med vad som skrivs i fondfaktabladen)
Om du kollar de redovisade totala avgifterna så framgår ingen insättningsavgift på 5% på JPM China.
Skulle rekommendera att kolla med Avanza för säkerhets skull, men det var inget som drogs när jag började investera i fonden och heller inget som dras när jag har mitt månadssparande.
Vad tror du om Swedbank Robur Kinafond A som alternativ till jpm China?
Också en Kina fond som börjat bra i år. Jag har en fond hos Swedbank som behövs bytas ut, funderar då på denna.
Den funkar säkert bra om du vill ha exponering mot kina!
Hej,
Antar att du är i samma situation. Fonderna backar rejält. Vissa mer än andra. Tex Kina fonderna minskar stort. Du som är gammal fondräv. Hur tänker du i en situation som detta? Funderar du på att byta fonder. Jag intalar mig själv att det kommer vända och försöker hålla ut :)
Jag tänker att det är naturligt efter en sån här otroligt snabb uppgång sen 1 år tillbaka.
Det är nyttigt att det får en liten dipp, och ingenting jag bryr mig speciellt mycket över.
Om jag byter fonder nu så säljer jag i en dipp vilket är dumt. Jag behåller mina och gör ingenting i min PPM :)