Kapitalförsäkring eller ISK?

Bör du investera på en kapitalförsäkring eller ISK? I den här artikeln går vi igenom vad en kapitalförsäkring är men också ifall du ska välja en Kapitalförsäkring eller en ISK för dina investeringar.

Det många inte vet är att det är stora skillnader mellan att ha investeringar på en kapitalförsäkring till skillnad från att investera på en ISK.

– För gemene man spelar det dock sällan någon roll ifall du väljer en kapitalförsäkring eller ISK.

* Att investera dina pengar på en kapitalförsäkring eller ISK innebär alltid en risk. Innehåller samarbetslänkar.

Kapitalförsäkring vs ISK – Detta kommer du lära dig

Vad en kapitalförsäkring är

Fördelar och nackdelar med kapitalförsäkring

Skillnaden mellan kapitalförsäkring och ISK

Om du ska välja kapitalförsäkring eller ISK

Varför kapitalförsäkring är bra för utländska aktier

Varför kapitalförsäkring är bra för när du ska spara till dina barn

Hur skatt på kapitalförsäkring funkar

  1. Vad är en kapitalförsäkring?
  2. Skillnaden mellan kapitalförsäkring och ISK
  3. Fördelar med Kapitalförsäkring
  4. Nackdelar med Kapitalförsäkring
  5. Bästa kapitalförsäkringen
  6. Utländska aktier i kapitalförsäkring

Vad är en Kapitalförsäkring?

En kapitalförsäkring är ett skal för dina investeringar, precis som ett ISK-konto eller en aktie/fond-depå (AF-konto).

På en kapitalförsäkring till skillnad från ett ISK-konto så äger du dina investeringar i en ”försäkring” vilket gör att du inte står som ägare på dina aktier och fonder i en KF utan det gör istället försäkringsbolaget (banken) som du har dina investeringar hos.

Det som är bra med att spara och investera pengar på en kapitalförsäkring är att du får en väldigt låg skatt och du slipper att deklarera dina affärer i investeringar i exempelvis aktier och fonder.

Något som också är väldigt bra med en kapitalförsäkring till skillnad från en ISK är att du kan välja vem som ska vara förmånstagare på försäkringen, vilket betyder att ifall du dör så går pengarna till den personen som du har valt ska ärva försäkringen.

Till skillnad från ett ISK-konto där du istället måste skriva ett testamente för att bestämma vem som ska ärva dina sparade pengar, annars fördelas dina pengar enligt den vanliga arvsordningen (barn, föräldrar, syskon, etc).

Skillnaden mellan kapitalförsäkring och ISK

Så vad är skillnaden mellan kapitalförsäkring och ISK?

Den största skillnaden mellan en kapitalförsäkring och ett ISK är att du sparar dina pengar i en försäkring vilket gör att banken står som ägare på dina investeringar, till skillnad från på ett ISK-konto där du som privatperson står som ägare på exempelvis dina aktier.

Om du då har en kapitalförsäkring så står du inte som ägare på dina aktier och då får du heller inte rösta på en bolagsstämma som du får ifall du hade ägt aktierna via ett ISK-konto.

På kapitalförsäkring kan man:

  • Kvitta förluster på kapitalförsäkring? – Nej
  • Äger man aktierna på kapitalförsäkring? – Nej
  • Välja förmånstagare på kapitalförsäkring? – Ja
  • Föra över aktier/fonder från andra kapitalförsäkringar? – Nej
  • Rösträtt på bolagsstämmor? – Nej

Fördelar Kapitalförsäkring (KF)

En stor fördel att ha en kapitalförsäkring är att banken deklarerar dina investeringar åt dig. Dina köp och säljtransaktioner i aktier och fonder kommer färdigtryckt i deklarationen, precis samma som med ett ISK.

Det är en låg skatt när du investerar via en kapitalförsäkring (ca 0,375% på hela kapitalet)

En kapitalförsäkring är det bästa valet när du väljer att investera i utländska utdelningsaktier då du slipper att begära tillbaka källskatten som dras på din utdelning, banken sköter detta åt dig via en KF.

På en kapitalförsäkring kan du själv välja en förmånstagare, så om du exempelvis sparar till någon specifik i ditt eget namn men vill att någon i din icke vanliga arvsordning ska ärva dina pengar kan du välja detta genom en Kapitalförsäkring

Du har också möjlighet att få extra avkastning på dina aktier om du exempelvis är med i Nordnets aktielånprogram

På en Kapitalförsäkring så dras skatten direkt från pengarna som du har på en kapitalförsäkring istället för igenom deklarationen

En Kapitalförsäkring kan du äga som företag

Nackdelar Kapitalförsäkring (KF)

Om det du investerar i går med förlust så måste du (precis som med ISK-kontot) fortfarande fortsätta betala skatt på en Kapitalförsäkring.

Du kan inte kvitta dina förluster i en kapitalförsäkring

Du har ingen rösträtt på bolagsstämmor i aktier med en kapitalförsäkring eftersom banken står som ägare på dina värdepapper (detta går ibland att lösa genom att kontakta banken)

Du kan inte föra över dina aktier/fonder till och från andra konton

Öppna kapitalförsäkring eller ISK här

Bästa kapitalförsäkringen

Avanza

Avanza Bank

Avgift Kapitalförsäkring

0 kr

SVERIGES NÖJDASTE SPARARE I AKTIER & FONDER

SVERIGES STÖRSTA AKTIEMÄKLARE

BÖRJA SPARA I AKTIER UPP TILL 50 000 KR UTAN COURTAGE

SVERIGES STÖRSTA UTBUD AV FONDER & AKTIER

Näst bästa kapitalförsäkringen

Nordnet

Nordnet Bank

Avgift Kapitalförsäkring

0 kr

BÖRJA SPARA I AKTIER UPP TILL 80 000 KR UTAN COURTAGE

SPARA I FONDER ELLER AKTIER MED PÅ ENKLASTE SÄTTET

ENKLA SPARGUIDER I BÅDE AKTIER OCH FONDER PÅ YOUTUBE

FÅ BRA AKTIETIPS VIA SHAREVILLE, DET SOCIALA NÄTVERKET FÖR SPARANDE

Utländska aktier i Kapitalförsäkring

Många privatpersoner (även jag) väljer att ha sina utländska aktier i en kapitalförsäkring.

Det är nämligen väldigt smart att ha utländska aktier på en kapitalförsäkring för att man slipper att begära tillbaka den utländska källskatten som dras från ens utdelningar.

Alltså, när du äger utländska aktier som har en utdelning så dras ofta utländsk källskatt från den utdelning du får.

Till skillnad från om du äger de utländska aktierna på ett ISK så måste du själv begära tillbaka denna, men på en kapitalförsäkring så begär banken tillbaka källskatten åt dig.

Exempelvis har Nordnet till 100% alltid fått tillbaka källskatten de begärt tillbaka vilket gör att du sparar tid och slipper ha huvudvärk och fundera på hur man gör för att återkalla denna för dina utländska aktier med utdelning.

Kapitalförsäkring – 6 saker du inte visste

  1. Du äger inte dina aktier när du har dem på en Kapitalförsäkring!
    Det är nämligen så att när du har aktier i en kapitalförsäkring så står försäkringsbolaget (alltså banken) som ägare på dem.
    Det betyder att du inte får rösta på bolagsstämmor om du har aktier i en kapitalförsäkring.
  2. Du kan inte ta ut pengar från din kapitalförsäkring under det 1a året.
    På Avanza och Nordnet behöver du ha kvar 1000 kr samt ditt reserverade belopp för avkastningsskatt.
  3. På en kapitalförsäkring kan du tjäna extra pengar på dina aktier!
    Nordnet och Avanza erbjuder ett aktielånprogram. Det betyder att aktier som du äger, kan Avanza och Nordnet låna ut med ändamålet att blanka aktierna.
  4. Skatten på Kapitalförsäkring dras från pengarna som du har på en kapitalförsäkring.
    Alltså du behöver ha kontanter (likvider) på en kapitalförsäkring tillgodo som banken (eller försäkringsbolaget) kan dra skatten från.
  5. På en Kapitalförsäkring kan du välja en förmånstagare
    Vi säger att du öppnar en kapitalförsäkring, i ditt egna namn, men du vill kanske någon specifik person ska få ärva denna om du dör. Då kan du välja vem som ska göra det genom ett så kallat “förmånstagarförordnande”. På ett ISK så måste du istället skriva ett testamente om vem som ska ärva dina investerade pengar.
  6. Om du äger utländska utdelningsaktier i en kapitalförsäkring slipper du tänka på att begära tillbaka källskatten som dras.
    Alltså – när du äger aktier som INTE är svenska, exempelvis om du köper aktier i Coca Cola som ger en utdelning – så dras en 15% källskatt på din utdelning.
    På en ISK behöver du själv begära tillbaka denna, men det slipper du på en kapitalförsäkring då banken står som ägare på dina aktier och gör detta åt dig. 
Äger Avanza Pension de värdepapper du köper via kapitalförsäkringen?

Ja Avanza står som ägare på dina värdepapper ifall du köper dem via en kapitalförsäkring.

Vill du få tips direkt på din mail som 537 andra?

Peta in din mail här så får du gratis investeringstips direkt när jag publicerar dem, precis som i den här guiden om kapitalförsäkring vs ISK!

Marcus Lindblad SparaCash

Marcus Lindblad

Mitt namn är Marcus Lindblad, och jag vill lära dig hur man investerar pengar i aktier, fonder, och mycket mer för att få dina pengar att växa med en hög avkastning.

Jag började investera i aktier år 2013 och på SparaCash delar jag med mig av min kunskap om sparande och investeringar.

Vill du läsa mer om mig så kan du göra det här.

Lämna en kommentar

Denna webbplats använder Akismet för att minska skräppost. Lär dig hur din kommentardata bearbetas.