Jag rekommenderar: Det bästa ISK-kontot hittar du hos Avanza eller Nordnet om du vill börja investera i fonder & aktier. Avanza erbjuder gratis sparande på ISK-konto innan du sparat ihop 50 000 kr. Vill du ha ett automatiskt fondsparande så rekommenderar jag ett ISK-konto hos LYSA.
ISK konto – Innehåll
(Klicka på bild eller rubrik för att gå direkt till den specifika sektionen om ISK-kontot)
* Att öppna ett investeringssparkonto och investera dina pengar på ett ISK-konto innebär alltid en risk.
Vad är ISK?
Ett ISK är ett skattekonto där du förvarar dina fonder och aktier till en låg skatt.
Du använder ett ISK-konto för att kunna spara i fonder, köpa aktier, och andra värdepapper till en väldigt låg skatt och då slipper du även deklarera dina affärer.
Vad som är bra med ett ISK-konto är att du slipper deklarera dina investeringar som du gör.
Ett investeringssparkonto (ISK konto) passar dig som vill handla aktier och fonder rätt ofta, och som inte vill behöva oroa dig över att lägga tid på att deklarera dina affärer till Skatteverket ifall du köper och säljer mycket aktier under ditt börsår.
Skatten på ett investeringssparkonto har historiskt alltid varit väldigt låg och alltid varit det mest förmånliga kontot för att kunna investera i aktier och fonder till en så låg skatt som möjligt.
Det är heller inte helt fel att skatten på ISK är så pass låg som 0,882%!
Ett ISK konto passar dig som:
- Vill kunna köpa och sälja aktier på bästa sätt
- Vill kunna köpa och sälja bra fonder frekvent
- Vill ha en låg skatt på dina investeringar
Bästa ISK konto 2023
Jag har utsett fyra stycken ISK-konton som är bäst ämnat för dig som vill spara långsiktigt i aktier eller fonder. Sveriges bästa ISK konto för dig som vill komma igång med aktie- och fondsparande som nybörjare är Avanza Bank. Vill du enbart spara i fonder så är det bästa ISK-kontot SAVR på grund av deras rabatterade fondavgifter. Vill du ha ett automatiskt fondsparande genom en fondrobot så är det bästa ISK-kontot via LYSA.
Avanza är enligt mig den bästa nätmäklaren 2023 för valet utav ett ISK konto som helhet för ditt sparande.
Här nedanför kan du jämföra de olika ISK-kontona för att själv komma fram till vilket investeringssparkonto du bör öppna och vilket isk konto som är bäst. Alla ISK-konton är avgiftsfria men det som skiljer sig åt är bankens olika tjänster och avgifter på dessa som du då har på ditt ISK.
BÄSTA ISK KONTO
Avanza Bank
AVGIFT
0 kr
Slipp deklarera dina aktier och fonder med ett ISK konto
Helt avgiftsfritt ISK konto
Slipp betala fondavgifter upp till 50 000 kr på Avanzas ISK-konto
BÄSTA VALET FÖR AUTOMATISKT FONDSPARANDE VIA ISK KONTO
LYSA
AVGIFT
0 kr
Bästa valet för dig som bara vill komma igång med ett fondsparande på ett ISK-konto utan att behöva välja fonder själv!
Helt avgiftsfritt ISK konto
Få 20% rabatt hos LYSA med min samarbetslänk
BÄSTA ISK KONTO FÖR FONDER
SAVR
AVGIFT
0 kr
Rabatterade fondavgifter på ISK
Helt avgiftsfritt ISK konto
Läs mitt omdöme om SAVR
? SÄMSTA ISK KONTO
DeGiro
AVGIFT
0 kr
Slipp deklarera
Beskattar svenska aktier
Bara att Avanza har vunnit pris för bästa banken med Sveriges Nöjdaste Sparkunder 11 år i rad säger ju en hel del (enligt SKI)
Du kan gott och väl öppna ett ISK konto hos alla 4 bankerna ovan och sanningen är att de 4 fungerar i princip lika bra, förutom att du ej rekommenderas att ha svenska aktier med utdelning hos Degiro.
Avanza fungerar utmärkt att spara i aktier, fonder och andra värdepapper hos genom ett ISK konto med en väldigt låg skatt.
Vill du inte lägga ner någon tid på att välja vad du ska spara i så rekommenderar jag att du öppnar ett automatiskt sparande hos LYSA, du får svara på ett par frågor och sen sköter dem resten åt dig – till väldigt billig avgift på ett ISK-konto.
Du kan också öppna ett ISK konto via din vanliga bank men då är risken att du förmodligen begränsas av deras dåliga utbud, något som bankerna här ovanför oftast är bättre på.
1. Avanza Bank – Sveriges bästa ISK-konto 2023
Enligt mig erbjuder Avanza Bank ett ISK-konto som är bäst för den absoluta nybörjaren som vill börja spara i aktier och fonder.
De erbjuder dig som har mindre än 50 000 kr i samlat sparande på banken att spara i aktier och fonder helt utan några avgifter.
Avanza betalar tillbaka alla avgifter till dig oavsett om du sparar i en fond som har 2% i avgift eller om du köper aktier på stockholmsbörsen. Detta för att du ska kunna komma igång med ett sparande och bli bekväm i hur det fungerar.
Avanza har utan tvekan den bästa plattformen för att lära sig om hur investeringar och sparande fungerar, och därför tycker jag att det är bäst lämpat att öppna ett ISK hos dem.
ISK-kontot på Avanza är givetvis helt utan avgifter och du slipper dessutom att deklarera dina aktieaffärer.
Bra att veta INNAN du öppnar ISK konto
Ska du öppna ett nytt investeringssparkonto, eller kanske det är första gången du ska öppna ett ISK konto?
Då är det bra att du vet hur det fungerar med skatten och hur du bäst hanterar ett investeringssparkonto.
Pengar som ligger på ett ISK konto är inräknat i din kommande skattedeklaration för året efter.
Alltså, om du har 100 000 kr på ditt ISK konto nu under 2023 så kommer du år 2024 få din skattedeklaration under våren.
Om dina 100 000 kr är värda samma belopp hela året och inga mer insättningar eller uttag görs så kommer du att få betala 882 kr då skatten på ISK är 0.882% för år 2023.
Om du tar ut pengar från ISK-kontot så kommer detta INTE att dras av under året, utan det räknas om vid nästkommande år.
Därför är det väldigt viktigt att pengar du sätter in på ditt ISK konto under året – stannar på kontot!
Viktiga punkter i korthet gällande ISK konto:
- Pengar du sätter in på ett ISK konto ska stanna där under året, eftersom detta räknas in som beskattningsbart kapital.
- Dina förluster på ett ISK konto kan du INTE kvitta. Vill du kunna kvitta bort dem skall du istället investera dina pengar på ett AF konto (AF/VP).
Du kan jämföra ISK-kontot mot AF och KF här.
På sidan investeringssparkonto.se kan du läsa mer om att öppna ett ISK.
Få 20% rabatt på fondavgiften hos LYSA med min samarbetslänk.
ISK skatt och avgift
Det finns ingen avgift för ett ISK konto och det kommer det heller aldrig att vara.
Jag har aldrig stött på en bank som har haft en avgift för ett ISK konto, och gör du det så spring – fort som tusan!
Däremot är skatten på ISK schablonbeskattad vilket betyder att ditt sparande på ett ISK konto beskattas årligen.
På ett ISK konto betalar du en låg skatt varje år oavsett om dina investeringar ökar i värde eller minskar i värde.
Skatten på ett ISK konto för år 2023 är 0,882% vilket innebär att på 100 000 kr får du betala 882 kr totalt.
Det kan dock förekomma att vissa banker ta ut en avgift för att ha sparande på ISK ifall det är så att du vill ha personlig rådgivning genom så kallad diskretionär förvaltning.
I regel är det dock 0 kr i avgift på ISK år 2023 och framåt.
Avgifter för ISK konto:
- 0 kr kontoavgift för investeringssparkonto
- 0-3% förvaltningsavgift om du sparar i fonder på ISK
- Fast summa + rörlig procentuell avgift (courtage) om du köper aktier på ditt ISK konto
- Fast summa + rörlig avgift om du har diskretionär förvaltning
Hur fungerar skatten på ISK?
Skatten på ISK fungerar som så att du betalar en schablonskatt varje år oavsett om du går med vinst eller förlust.
Du behöver inte rapportera in till skatteverket om du har gjort en vinst och du behöver inte räkna ut skatten själv utan detta kommer färdigtryckt i din deklaration varje år.
Det finns även en kalkylator här på SparaCash som hjälper dig att räkna ut din skatt på ISK som du kan testa här.
ISK sparande – vad är bäst?
Det bästa när du ska spara pengar på ett ISK konto är att ha långsiktiga investeringar som ger en bra avkastning.
Eftersom du alltid får betala skatt på ISK kontot oavsett om dina pengar går upp eller ned så är det alltså inte rekommenderat att du har exempelvis räntefonder som inte ger mer än 1% avkastning per år.
Du kommer isåfall gå plus minus noll genom att ha ett ISK konto om du har dina pengar i värdepapper som exempelvis räntefonder som inte ger mycket i avkastning.
Satsa istället på att spara i aktier eller aktiefonder på ett ISK-konto som ger en högre avkastning (i snitt har dessa gett 6-8% årligen) och investera dem på lång sikt cirka 3-5 år minst.
Bra fonder på ISK konto
Exempel på bra fonder som du kan ha på ditt investeringssparkonto skulle kunna vara:
- Avanza Zero
- Avanza Global
- Nordnet Indexfond Sverige
- Spiltan Aktiefond Investmentbolag
- Spiltan Globalfond Investmentbolag
- TIN Ny Teknik A
- DNB Teknologi
Alla dessa fonder sparar jag själv i men detta skall du ej se som rådgivning utan mer som en inspiration till bra fonder till ditt ISK konto som kan ge bra avkastning på lång sikt.
Vad har du för fonder på ditt ISK konto? Tipsa gärna i kommentarsfältet!
Hur fungerar ISK?
ISK fungerar som ett skal, tänk dig som en påse som du kan stoppa ner olika investeringar i så som aktier och fonder.
Det som är så bra med hur investeringssparkontot fungerar är att du aldrig behöver bry dig om att rapportera till skatteverket vilka aktier och fonder som du har köpt, och heller inte tänka på hur mycket skatt du behöver betala.
Du betalar alltid en väldigt låg skatt på att spara dina pengar på ett investeringssparkonto och behöver heller inte tänka på att deklarera dina affärer som du gör på ett isk konto.
Hur många ISK kan man ha?
Du kan ha hur många isk konton som helst på din bank, vilket möjliggör att du kan separera exempelvis ditt sparande till pensionen, till barnen, eller exempelvis om du sparar långsiktigt till ett hus på ett investeringssparkonton.
Du kan ha 3 stycken isk-konton, eller bara 1 investeringssparkonto – detta helt utan någon avgift.
Är ISK konto bra eller dåligt?
Ett ISK konto är mycket bra! Därför att du med ett ISK konto bara betalar 0.882% i skatt på ditt totala kapital per år och börsen i snitt har gett en utveckling om 6-8% så är detta väldigt bra. Det som också är bra med ISK kontot är att du inte behöver rapportera till Skatteverket när du handlar med aktier och fonder.
Ett ISK-konto är bra för att:
- Du slipper deklarera när du handlar med aktier och fonder
- Du behöver inte lägga ned någon tid på att rapportera till skatteverket
- Du får en väldigt låg skatt på ett ISK konto
- Du betalar ingen skatt på utdelningar
- Låg skatt på ISK kontot på bara 0,882%
- Du står som ägare på dina aktier och fonder till skillnad mot en kapitalförsäkring
Vanliga frågor om ISK-konto
Enligt SparaCash har Avanza Bank det bästa ISK-kontot för sparande i aktier och fonder. Därför att man erbjuder kostnadsfritt sparande i aktier och fonder upp till 50 000 kr i samlat sparande.
Ifall du har mer än 50 000 kr i sparpengar så är SAVR det bästa ISK-kontot då du får billigare avgifter på fonderna här än hos Avanza.
Om du vill ha ett helautomatiskt fondsparande så är LYSA det bästa ISK-kontot för dig då du bara behöver svara på några frågor och få en skräddarsydd fondportfölj perfekt utifrån din risknivå.
Vill du få tips direkt på din mail som 537 andra?
Peta in din mail här så får du gratis investeringstips direkt när jag publicerar dem, precis som tipsen i den här guiden om ISK-kontot!
Hej
Spännande, intressant och givande sida du har. Läser med förtjusning även om mina kunskaper om fonder och aktier i princip är noll.
Jag är inne på din ISK-sida där du ska berätta om de bästa och sämsta ISK-fonderna men jag kan bara hitta de bästa. Vilka är de sämsta? Jag har nämligen ett ISK-konto på Nordea och undrar om de är med bland de sämsta.
Jag har också sparande i Nordeas Strategafonder, men efter att ha sett rapport häromdagen om förvaltningsavgifter tänker jag flytta på dem. Jag har en ungefärlig spartid kvar på 5-8 år. Räknas detta som långsiktigt? Var bör man placera sina pengar när man har cirka 4 år kvar till pensionen (men jag tänker jobba längre om det går)?
Tack än en gång för en bra sida. Jag ska med stort intresse läsa vidare här.
Hälsningar
Liselott
Hej Liselott! Stort tack för din kommentar, den värmer :)
Ja titeln kan lätt misstolkas, meningen var att belysa det sämsta ISK-kontot, inte de sämsta fonderna. Men jag kan uppdatera artikeln med dåliga fonder med, det var ett bra tips faktiskt haha.
Nordeas Strategafonder har länge varit dyra och konstigt ihopplockade fonder enligt mig. De fyller sin funktion, men de är bra på att ta betalt för det också. Så pass bra att det drabbar dig som sparare negativt avkastningsmässigt.
5-8 år skulle jag klassa som långsiktigt absolut.
Det du dock bör tänka på är att pengarna kanske fortsättningsvis kommer ligga investerade och att du inte kommer ta ut alla pengarna på en gång, därför kan ibland sparhorisonten vara längre än man tror såvida man inte säljer allt på en gång.
Om du vill ha tips på ett bra fondsparande så har jag skrivit lite om tips på bra fondsparande för nybörjare här.